שלום שמי בנימין פז: במאמר זה אני רוצה להסביר ארבעה דברים:
1. מה זה מיחזור משכנתא.
2. מה המטרות במיחזור משכנתא.
3. מתי נכון לבצע מיחזור משכנתא.
4. מה אתם צריכים בשביל לבצע מיחזור משכנתא.
מה זה מיחזור משכנתא?
אז כמו שמיחזור פלסטיק זה לקחת קולבים שבורים ולעשות מהם “כסא כתר”. ככה גם במשכנתא לוקחים משכנתא יד שניה עם ריביות שבורות, ועושים ממנה משכנתא חדשה ואיכותית.
כלומר לוקחים את המשכנתא שלכם, שאולי הייתה נכונה וטובה למצב שלכם ולריביות שהיו בזמן שבו לקחתם אותה. ומחליפים אותה במשכנתא חדשה, שבה הריביות מתאימות לתקופה הנוכחית ולמצבכם הנוכחי.
אפשר לעשות את זה באותו הבנק ואפשר לעשות את זה בבנק אחר.
ניתן לעשות את זה על כל המשכנתא וניתן גם לעשות את זה על מסלול אחד ממנה.
מה המטרות במיחזור משכנתא?
אז בגדול כבר הזכרתי את זה בפסקה הקודמת אבל בכל אופן אחזור על זה.
בדיוק כמו הרעיון במשכנתא חדשה, כך גם במיחזור תמיד חשוב שהמשכנתא תהיה מתאימה לכם בדיוק. מתאימה למידות שלכם, להכנסות שלכם ליכולת ההחזר שלכם וכמובן בריביות הטובות ביותר שניתן לקבל באותה תקופה.
יכולה להיות ממטרה להגדיל את ההחזר החדשי ובכך לשלם ריביות לזמן קצר יותר.
עוד מטרה שקיימת לקצר את השנים בכדי לגמור עם המשכנתא מהר יותר. (כן, אני יודע שבעצם זה אותו דבר כמו הסעיף הקודם אבל עדיין יש כאלו שזה מה שחשוב להם)
ולפעמים המטרה תהיה להקטין את ההחזר החדשי במקרים שהמשכנתא לוחצת מידי. במקרים האלו צריך לעבוד בחכמה כי ברגע שמורידים את ההחזר החדשי משלמים יותר ריביות.
מתי נכון לבצע מיחזור משכנתא?
מי שקרא עד כאן כבר יכול לנחש את הכיוון: כשמשתנים דברים בהכנסות שלכם או בריביות בשוק.
למשל במקרה שההכנסה שלכם גדלה ויש לכם הכנסה פנויה כדאי לשקול הגדלה של תשלום המשכנתא ובכך לשלם הרבה פחות כסף לבנק במהלך השנים.
או במקרה הפוך בו פוטרתם מהעבודה או שמשפחתכם התרחבה וההוצאות גדלו ויש לכם פחות כסף בשביל המשכנתא.
וכן במידה והריביות במשק ירדו יהיה כדאי מאד לבדוק אם הריביות שיש לכם הן לא גבוהות יותר.
מה אתם צריכים בשביל לבצע מיחזור משכנתא?
בתור שלב ראשון בבדיקת כדאיות המיחזור יבקש היועץ דוח יתרות לסילוק. את הדוח הזה הוא צריך בשביל לדעת מה בדיוק תנאי המשכנתא שלכם, כמה נשאר בה באיזה מסלולים מה הריביות ומה אם יש הקנס לפרעון מוקדם. לפני שיש לו את הדוח הזה אין לו כמעט מה לעשות, כי שום דבר שהוא יגיד לכם לא יהיה מדוייק. רק אחרי שיהיו לו פרטי המשכנתא המדוייקים שלכם, הוא יוכל לנתח את המשכנתא שלכם ולבדוק האם יש חסכון במשכנתא שלכם.
מוזמנים לבדוק את המשכנתא שלכם ללא עלות וללא התחייבות. לאחר הבדיקה או שתגלו שיש לכם אפשרות לחסוך עשרות אם לא מאות אלפי שקלים או שתגלו שהמשכנתא שלכם מצויינת ואין צורך לעשות בה שינויים.
אין לכם מה להפסיק רק להרוויח. לחץ כאן ותתחיל בתהליך, מחכים לך.
